Perkembangan Teknologi Digital Akan Terus Merubah Perbankan
Des06

Perkembangan Teknologi Digital Akan Terus Merubah Perbankan

Perkembangan teknologi digital terbaru seperti kecerdasan buatan, blockchain, Internet of Things, API perbankan terbuka dan proses robot otomatisasi akan menggerakkan ekosistem perbankan sampai ke intinya. Selamanya, perkembangan teknologi digital akan mengganggu bisnis perbankan dan institusi layanan keuangan lainnya.

Selama beberapa tahun terakhir, perkembangan teknologi digital telah mengubah industri perbankan. Pengumpulan dan analisis data yang canggih telah mengubah cara pandang pelanggan. Pengenalan perangkat mobile telah mengubah cara konsumen mengakses bank. Singkatnya, transformasi digital ada di depan mata dan akan terus mengganggu bisnis perbankan.

Perbankan Akan Selalu ‘Dihantui’ Perkembangan Teknologi Digital

Pada saat sebagian besar organisasi masih bermain mengejar ketinggalan, gelombang baru teknologi digital berpotensi mengubah cara organisasi memberikan layanan perbankan lebih jauh lagi. Perkembangan teknologi digital ini meliputi :

  • kecerdasan buatan (artificial intelligence / AI),
  • internet of things (IoT),
  • blockchain,
  • platform perbankan terbuka dengan antarmuka program aplikasi (API), dan
  • otomatisasi proses robot (RPA).

Dengan potensi untuk meningkatkan efisiensi, menurunkan biaya dan meningkatkan pengalaman pelanggan, teknologi berbasis digital ini akan mengakibatkan bergesernya cara orang mengakses perbankan. Kita sudah melihat perusahaan yang menguji banyak teknologi digital ini, dengan harapan bisa memenangkan pertempuran untuk menjadi ‘bank masa depan‘.

Perkembangan Teknologi Digital Membawa Evolusi Perbankan

Selama beberapa dekade, industri perbankan berbasis pada operasi cabang dan mainframe. Cara ini berfokus pada efisiensi pemrosesan transaksi secara langsung, di ATM, di telepon dan dengan kartu plastik. Relatif baru-baru ini, dampak perkembangan teknologi digital telah memindahkan transaksi perbankan dari cabang ke perangkat seluler, dengan analisis data lanjutan yang memungkinkan pengiriman layanan secara personal.

Kecepatan perubahan digital akan mempercepat secara eksponensial. Hal ini akan berdasar pada perkembangan integrasi AI, robotika, blockchain, API perbankan terbuka dan internet.

Penggunaan data yang lebih cerdas, kombinasi solusi non-keuangan dan keuangan, dan alternatif pengiriman real-time baru secara signifikan dapat mengubah keseluruhan struktur perbankan.

scanner dokumen fujitsu ix100

Kita sudah melihat beberapa tes dari semua teknologi ini sampai tingkat yang berbeda di seluruh industri. Sementara hanya menggaruk permukaan potensial, tes ini penting untuk mengimbangi ekspektasi konsumen.

  • Pembelajaran AI dan Mesin: Organisasi menguji penggunaan chatbots untuk meningkatkan layanan pelanggan. Pembelajaran mesin digunakan untuk mengurangi kecurangan dan meningkatkan personalisasi.
  • Otomasi Proses Robot: Lansiran dan notifikasi otomatis dengan RPA.
  • Internet of Things: Geolokasi perangkat mobile semakin banyak digunakan untuk meningkatkan keamanan kartu kredit / debit, dimana perusahaan juga menguji penggunaan asisten digital suara pertama untuk melakukan transaksi.
  • Blockchain: Teknologi Blockchain digunakan oleh banyak perusahaan untuk transfer dokumen yang aman dan untuk mengurangi biaya penyelesaian.
  • API Open Banking: Beberapa organisasi perbankan tradisional bermitra dengan penyedia non-tradisional untuk menawarkan layanan perbankan yang diperluas.

Membangun ‘Bank Masa Depan’

Dampak teknologi digital baru akan dirasakan di seluruh rantai nilai perbankan, berdampak pada struktur persaingan dan cara orang mengakses bank. Lebih dari sebelumnya, komponen berbasis transaksi perbankan akan dikomoditisasi. Ini artinya akan ada perubahan pada konsep bisnis perbankan, dengan diferensiasi yang dicapai melalui pengalaman personal yang dapat diberikan pada nasabah.

Saat ini telah banyak pergeseran pendapatan perbankan. Dari pendapatan bunga yang lebih dominan, sekarang ini perbankan mau tidak mau harus mengarah pada pendapatan non bunga.

Sementara struktur biaya pengiriman perlu diminimalkan, para pemenang adalah perusahaan yang dapat menggabungkan teknologi digital baru dengan cara yang serupa dengan apa yang konsumen alami dari perusahaan non-keuangan. Hal ini akan menjadi semakin penting karena kebutuhan finansial secara digital akan selalu berkembang.

Menurut para pakar, pemenang dalam pertempuran ini akan ditandai sebagai berikut:

  • Orchestrator dari Personalized Customer Journeys: Menggunakan data yang diperluas dan rangkaian solusi tradisional dan non-tradisional untuk mengelola pengalaman secara kontekstual dan melintasi titik kontak saluran.
  • Agregator Kemampuan di Ekosistem Perbankan: Menyampaikan solusi yang sangat sesuai dari seluruh ekosistem perbankan termasuk fintech, perusahaan teknologi informasi, dan bank lain dan organisasi non-perbankan melalui API terbuka.
  • Penyedia Penawaran Berbasis Platform: Bank masa depan berbasis platform, dengan tingkat digitalisasi front dan back office yang tinggi untuk memungkinkan ketangkasan, kecepatan inovasi dan wawasan real-time.
  • Prosesor Data Ekspansif Cerdas: Menggunakan pembelajaran AI dan mesin dari transaksi, data perilaku, dan sebagainya. Untuk memastikan kebutuhan dan maksud pelanggan di masa depan dan memberikan solusi yang disesuaikan.
  • Penyedia Penawaran On-Demand: Menghilangkan ketergantungan sistem on-premis. Menggunakan cloud untuk meningkatkan ketangkasan, fleksibilitas, dan sebagainya.

Salah satu kunci untuk mengantarkan ekosistem perbankan digital yang baru adalah penghapusan silo internal. Hal ini tidak hanya diperlukan untuk analisis data yang lebih baik, namun penting saat mencoba memberikan solusi pelanggan dibandingkan dengan produk-sentris. Penting untuk menggabungkan kemampuan internal terbaik dengan sebaik-baiknya dari apa yang ditawarkan di luar bank. Hal tersebut hanya mungkin dilakukan dengan perspektif terpadu.

Pentingnya Sentuhan Manusia

Meskipun beralih ke teknologi digital, sentuhan manusia tetap akan sangat diminati konsumen. Kerangka kerja yang matang pasti diperlukan untuk menentukan keseimbangan yang tepat antara kecerdasan manusia dan mesin.

Berbeda dengan perubahan dalam cara orang mengakses perbankan, perusahaan yang memberikan solusi keuangan, dan yang bersaing untuk bisnis, akan memberikan perubahan tambahan berdasarkan investasi yang dibutuhkan dan nilai yang diterima. Budaya organisasi seputar inovasi dan perubahan akan menentukan posisi.

Pada akhirnya, ekosistem perbankan kemungkinan besar akan berkembang secara signifikan untuk mencakup layanan keuangan tradisional dan non-tradisional. Ekspansi ini akan menghasilkan persaingan yang lebih besar (dan kerjasama) antara pemain yang ada dan yang baru (startup fintech).

Read More

Pin It on Pinterest

Share This